同じように保険を見直したいと思っている方に届けばと思い、書きました 💰
💡 きっかけは「お金の大学」との出会い
そこで手に取ったのが、2025年のベストセラー「お金の大学」です。
この本を読んで、目からウロコの連続でした。その中で特に衝撃だったのが…
「え、私、個人年金も医療保険も、ずっと貯蓄型に入ってたけど…」
すぐに自分の契約を見直すことにしました。
📋 私が入っていた保険と、解約返戻金の現実
＋15万円 ✅
長く積み立てていたこともあり、払込額より15万円のプラスでした。「損しなくてよかった！」というのが正直な感想です。
ほんの少しプラス
こちらはほぼトントン。増えたといえる金額ではありませんでした。「この10年間、銀行預金と変わらなかったのか…」と少し複雑な気持ちに。
－約100万円 💦
これが一番ショックでした。「これ以上続けても損が広がるだけ」と割り切って解約しました。
🔄 解約後、保険をどう整理したか
保険は保険として、シンプルな掛け捨てに切り替えました。
| 種類 | 内容 | 月額 |
|---|---|---|
| 医療保険 | 掛け捨てタイプに新規契約 | 約5,000円 |
| 死亡保険 | 以前から掛け捨てで契約済み | 5,100円 |
月の保険料は合計約10,000円。シンプルで分かりやすくなりました。
💹 解約返戻金はSBI証券のNISAへ！
解約で受け取ったお金は、そのままNISA口座で優良な投資信託に投資しました。
✅ 成長投資枠＋積立投資枠を合わせて、年間の満額分をしっかり埋めました
✅ 余った分は特定口座で同じく優良な投資信託を購入
✅ 来年のNISA枠が空いたら、また移していく予定です
「保険で眠っていたお金が、ちゃんと働いてくれる場所に移った」という感覚があります。
✅ やってみて感じたこと
- 保険はシンプルでいい。必要な保障だけを、安く持つ
- 貯蓄・投資は別で考える。NISAを使えば税制面でもお得
- 早く気づけばよかった。でも、気づいた今がベストタイミング！
アラフィフになると、老後のお金が急にリアルに感じてきますよね。「なんとなく入っていた保険」を見直すだけで、お金の流れがガラッと変わりました。
📝 まとめ
投資詐欺未遂という苦い経験が、お金と向き合うきっかけになりました。
「お金の大学」を読んで学んだことを実践した結果、保険・貯蓄・投資をきちんと分けることができ、気持ちもスッキリしました。
まず自分の契約内容を確認するところから始めてみてください。
気づいたときが、動き出すベストタイミングです！
きっかけになった本はこちら👇
